Südafrika - Südafrikanische Versicherungen

Im Gegensatz zu vielen europäischen Regierungen wird in Südafrika kaum eine soziale Absicherung vom Staat angeboten. Aufgrund der enormen Soziallast, die die südafrikanische Regierung bereits heute tragen muss wird sich dieser Zustand wohl auch in naher Zukunft nicht ändern. Folglich sollten Europäer, die nach Südafrika immigrieren, ausreichend vorsorgen:

Wichtige Versicherungen, welche unbedingt abgeschlossen werden sollten sind:

LEBENSVERSICHERUNG

Verschiedene Arten werden unterschieden:

1) Absicherung über den Arbeitgeber – So wie aus Europa bekannt, bieten viele grössere Unternehmen Lebensversicherungen als Teil des Entlohnungspaketes an. Verbunden ist diese Versicherung mit dem Fortbestand des Arbeitsvertrages und wird demnach aufgelöst, sobald der Arbeitgeber gewechselt wird.

2) Befristete Versicherung – in diesem Vertrag werden Versicherungssumme und Laufzeit genau fixiert.
Es existiert hier kein Investitionselement. Die Auszahlung der Versicherungssumme wird nur dann vorgenommen, wenn der Todesfall eintritt. Am Ende der Laufzeit wird der Vertrag automatisch ungültig und ein neuer Schutz muss abgeschlossen werden.

3) Versicherung auf Lebenszeit – Diese Vertragsart beinhaltet ein Investitionselement.
Der gezahlte Versicherungsbeitrag wird in einen Fonds eingezahlt und verwaltet. Die monatlichen Beiträge für den Versicherungsschutz werden hiervon abgezogen. Obwohl diese Versicherungsart ein Investitionselement beinhaltet, sollte es nicht als reines Sparprodukt eingesetzt werden.

Falls keine Lebensversicherung besteht, muss diese abgeschlossen werden, sobald eine Hypothek oder ein Darlehen aufgenommen wird.

Weitere wichtige Versicherungen:

• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Zusatzkrankenversicherung
• Einkommensabsicherung
  

Diese Versicherungen können entweder einzeln oder gemeinsam unter dem Dach eines umfassenden Versicherungsplanes abgeschlossen werden.

Die Versicherungsbeiträge differieren in Abhängigkeit von der Ausbildung, dem Berufszweig und dem Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers. Beispielsweise erhalten Akademiker besonders günstige Konditionen.

Bevor Sie eine Versicherung abschließen, sollten Sie eine umfassende Bedarfsanalyse mit unserem Versicherungsexperten durchführen.

SACHVERSICHERUNGEN

Im Gegensatz zu einigen europäischen Ländern ist es in Südafrika nicht gesetzlich vorgeschrieben, Sach- und Objektversicherungen abzuschließen. Die Absicherung gegen Risiken bleibt daher jeder Privatperson und jedem Gewerbetreibenden selbst überlassen. Ein Blick auf die Kriminalitätstraten mag jedoch jeden Einwanderer von der Notwendigkeit eines umfassenden Versicherungsschutzes schnell überzeugen.

Als elementar können die KFZ-, die Hausrat- und die Gewerbeversicherung angesehen werden, welche nachfolgend kurz beschrieben werden.

KFZ- Versicherung

Aufgrund der hohen Anzahl nichtversicherter Personenkraftwagen im Straßenverkehr, hat die südafrikanische Regierung einen Verkehrsunfall-Fonds eingerichtet, welcher die Schadensersatzzahlungen für die unschuldig beteiligten, verletzten Personen übernimmt. Finanziert wird dieser Fonds durch eine Benzinsteuer.

Als Mitfahrender in dem Fahrzeug, welches den Unfall verursacht, ist der Schadensersatzanspruch auf R25 000 begrenzt. Dahingegen existiert keine Limitierung für die Personen innerhalb des Nichtverursacherfahrzeuges.

Es existiert kein vergleichbarer Fonds für die Sachschäden, die an den Kraftfahrzeugen entstehen.
Daher ist es dringend anzuraten, einen Versicherunsschutz abzuschließen.
Folgende Arten von Versicherungen sind hier verfügbar:

1) Umfassender Schutz – Dieser Versicherungsschutz ist vergleichbar mit der in Deutschland üblichen Vollkaskoversicherung. Diese Versicherung übernimmt die Kosten für Schäden am eigenen sowie am KFZ des geschädigten Verkehrsteilnehmers. Das versicherte Fahrzeug ist ebenfalls gegen Diebstahl abgesichert.

2) Haftpflicht, Feuer und Diebstahl – Diese Versicherung ersetzt nur die Schäden an dem Fahrzeug des geschädigten Fahrzeugteilnehmers und nicht an Ihrem Verursacherfahrzeug. Das versicherte Fahrzeug ist ebenfalls gegen Feuerschäden und Diebstahl abgesichert.

3) Haftpflicht – Diese Versicherung ersetzt nur die Schäden an dem Fahrzeug des geschädigten Fahrzeugteilnehmers und nicht an dem Verursacherfahrzeug.

Allgemeine Tipps und Hinweise

– Soweit nicht anderweitig vereinbart, werden Fahrzeuge mit ihrem Handelswert versichert.
So haben Sie die Möglichkeit im Schadensfall ein gleichwertiges Fahrzeug zu erwerben.
Um Ihre Beitragszahlung zu senken, ist es jedoch auch möglich, das Fahrzeug zum Marktpreis zu versichern.

– Folgende Faktoren beeinflussen die Höhe der Beiträge:

• Die Marke des Fahrzeuges
• Das Gebiet, im welchem das Fahrzeug hauptsächlich genutzt wird
• Der Wert des Fahrzeuges
• Die Nutzung des Fahrzeuges – geschäftlich oder privat
• Sicherheitssysteme – Wegfahrsperre oder Alarmanlage
• Das Alter des Fahrers – je jünger der Fahrer, desto höher die Beiträge
• Die Schadensfreiheitsklasse (CFG) – Je mehr schadensfreie Jahre ein Versicherter nachweisen kann, desto niedriger die Beiträge (Schadensfreiheitsklassen können aus anderen Ländern auf die südafrikanische Versicherung übertragen werden)
  

Hausratversicherung

Gebäude

Ein Teil der Hausratversicherung umfasst die Gebäudeversicherung. Soweit das Gebäude ausschließlich privat genutzt wird, sind ebenfalls die Außengebäude, die Gatter, der Swimmingpool und die Tennisplätze versichert.

Das Gebäude wird im Wert der gegenwärtigen Wiederaufbaukosten versichert. Die Versicherungssumme muss ausserdem weitere mögliche Zusatzkosten wie z.B. Architektengebühren, Feuerwehrkosten, Schuttentsorgungskosten und Gemeindeaufwendungen etc. abdecken. Aufgrund der Gefahr einer Unterversicherung sollte unbedingt eine professionelle Bewertung durchgeführt werden.

Inneneinrichtung

Alle Einrichtungsgegenstände werden zu den Wiederbeschaffungswerten versichert. Sollte Unsicherheit über die entsprechenden Wertansätze bestehen, bietet es sich an, unabhängige Wertgutachter zu Rate zu ziehen.

Die Versicherungsbeiträge sind abhängig von:

• Dem Wohngebiet
• Der Konstruktion des Hauses
• Dem Diebstahlschutz (Einbrecherschranken, elektronische Tore, Alarmanlage, etc.)
  

Vollversicherung

Nicht alle Schadensfälle finden auf dem Grundstück statt. Deshalb ist es wichtig, dass der Versicherungsschutz auch auf solche Situationen ausgeweitet wird, in denen der Versicherungsnehmer sich mit seinen versicherten Gegenständen ausserhalb seines Haushaltes bewegt. Die Vollversicherung deckt genau diese Risiken ab.

Es wird zwischen zwei verschiedenen Vollversicherungen unterschieden:

1) Unspezifizierte Risiken – In diesem Fall können Sie alle Einzelteile extra versichern, welche normalerweise Ihren Haushalt verlassen. Der Versicherungsschutz beläuft sich auf die Wiederbeschaffungskosten und ist abhängig von der ausgewählten Versicherungssumme. Üblicherweise wird ein Höchstbetrag für diese Gegenstände festgelegt, welcher sich auf ca. 20% der gesamten Versicherungssumme beläuft.

2) Spezifizierte Risiken – Einige Gegenstände können auch separat versichert werden. Dies bietet sich immer dann an, wenn der Wert eines Gegenstandes 20% der Versicherungssumme überschreitet.

Personen - Haftpflichtversicherung

Die Personen-Haftpflichversicherung ist in der Hausratversicherung mit enthalten und bietet einen Schutz für alle Personenschäden, die auf dem Grundstück des Versicherten entstehen und für welche der Eigentümer haftbar gemacht werden kann. Die Versicherung deckt üblicherweise alle Schäden bis R1 Mio. ab.

Gewerbeversicherung

Jedes Unternehmen sollte individuell bewertet werden, um den erforderlichen Versicherungsschutz festzustellen. Die beeinflussenden Faktoren sind bspw. Lage, Unternehmenszweck und die Art der Lagerhaltung etc.

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